行为内地与港澳全面还原通关的首年，2023年香港保障阛阓尤其是内地住户赴港投保的数据备受温暖。3月8日，香港保障业监管局（下称“香港保监局”）公布了2023年香港保障业的临时统计数据。其中，香港毛保费总数较2022年下落1.1%至5497亿元，但内地访客的新造保单保费达589.72亿港元，较2022年增长2754.4%，约占个东谈主业务总数的32.6%。
除了受香港与内地全面还原通关的影响，萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊接管《中原时报》记者采访时默示，内地“赴港投保”握续火热还有三方面的原因：一是对高质地保障居品的需求；二是对资产多元化成就的诉求；三是受东谈主民币汇率波动的影响，内地浮滥者但愿通过购买外币保障来回避风险。
多位受访众人以为，2024年内地住户“赴港投保”会无间保握热度，呈清醒增长趋势。同期，赴港购买保障再掀激越背后，内地浮滥者还需取悦自己需求严慎遴荐，提防汇率风险、法规风险、健康申报各异、保障公司的信誉和实力以及理赔历程和效果等。
内地新单保费边界超疫前水平创次高
记者从香港保监局方面获悉，2023年，内地访客赴港购买个东谈主东谈主寿保障新增保单数量达1.95万份，较2022年的5752份高涨近33倍；新增保单保费约590亿元，较2022年的约21亿元高涨超27倍，不仅荒芜2019年疫情前水平，且仅次于2016年的727亿元。
北京社科院副研究员王鹏接管《中原时报》记者采访时指出，香港保障居品遐想具有愈增加元化和个性化的特色，大略称心不同浮滥者的需求；其次，香港保障公司的运营效果和投资收益率较高，不错提供更具竞争力的保费和更优质的理赔职业；此外，香港保障阛阓通达度较高，外资保障公司进入较为容易，这也增加了阛阓竞争和居品改进。
北京连合大学商务学院金融系素养杨泽云接管《中原时报》记者采访时默示：“具体到我国内地住户常去香港投保的要害疾病保障、储蓄型接待保障来说，香港要害疾病保障居品相对较低廉。这一方面源于香港重疾险的订价基础是以香港住户为主，而其重疾发生率低于内地住户的重疾发生率。另一方面，重疾险这类永恒性保障，还会琢磨资金的投资利用。香港行为人人三大金融中心之一，其保障资金投资渠谈和投资收益相对而言优于内地，进而也会导致其保障居品的价钱低于内地。”
“而储蓄型保障居品的投资收益相对较高。香港行为人人三大金融中心之一，其保障资金投资渠谈和投资收益相对而言优于内地，因此，其储蓄型保障居品的投资收益相对较高，极度是会赐与客户一个较高的投资收益预期。”杨泽云指出。
此外，杨泽云还谈到香港的多币种上风。他指出，香港行为国际金融中心，其货币可解放兑换，且其保单可遴荐港币、好意思元等货币。对于一些高净值客户，有出境旅游、子女讲明等外币需求，刻下投保香港保障，可视为一种漫步金钱风险的模式。
除了新增内地访客保单保费边界创历史次高，另一个变化体当今保障业务结构上。与往年比较，内地访客开动更深爱储蓄型保障。香港保监局行政总监张云正曾默示，夙昔内地访客投保的居品中，保障型保障占60%，储蓄型保障占40%，2023年则相背，储蓄型及保障型保障永别占60%及40%。
对于内地访客投保居品类型发生这么的变化，王鹏分析称，可能与阛阓环境和浮滥者需求的变化议论。连年来，跟着内地经济水平的升迁和住户金钱的增加，越来越多的东谈主开动温暖资产成就和金钱惩处，而储蓄型保障居品大略提供清醒的收益和风险保障，因此受到更多东谈主的深爱。同期，保障型保障居品天然仍有一定的阛阓需求，但可能受到其他金融居品竞争的影响，导致占比相对下降。
90后加入内地赴港投保雄兵
2023年上半年，《中原时报》记者曾赴香港海港城多家保障公司看望港险购买实况，彼时有多位保障代理东谈主默示，签单量大幅增加，保费额度比往年有较大升迁。
除了中产及高净值东谈主群，前年以来也有不少90后更生代将眼神干涉香港保障。专门愿购买香港保障的95后深圳住户黄密斯默示，她一方面垂青高收益率，另一方面思监督我方强制储蓄，趁机进行些外汇储备。
通过与多位从业东谈主员换取，记者了解到，内地投保群体中如实出现了一些有保障意志、接待意志的年青东谈主。此外，记者还提防到，香港保障从业东谈主员的拓客渠谈越发多元，除了与储备客户保握详细议论促进签单，他们还通过微博、微信视频号等各式内地常用的新媒体渠谈进行香港保障业务或相关学问的传播，以拓展客源。
据悉，2023年内地访客保费边界的增长主要由上半年拉动，股票配资什么意思第三季度登科四季度则出现回落。张云正此前曾默示，2023年内地访客保费边界激增，是夙昔几年积压的阛阓需求开释。若将这一数字按4年分担，每年约150亿港元新造保费，并非井喷式增长。
那么，估量2024年，驱除低基数和需求开释影响，内地住户赴港投保热度是否还会延续？张云正以为，从过往数据分析，本年内地访客来港买保障意愿仍大，估量2024年内地访客的新造业务保费会达到400亿港元至500亿港元。
北京博圣讼师事务所讼师白小勇接管《中原时报》采访时指出，估量2024年内地住户“赴港投保”将会无间保握热度。跟着内地经济的发展和东谈主们收入水平的提高，东谈主们对金钱保值升值的需求越来越热烈，而香港保障阛阓具有较高的投资薪金率和较为生动的投资模式，因此内地住户赴港投保的趋势将会握续。
也有众人估量，2024年内地住户赴港投保的趋势可能会保握清醒，但增长速率可能会有所放缓。
中国企业本钱定约副理事长柏文喜向本报记者默示，跟着内地保障阛阓的闇练和发展，内地保障公司提供的保障居品和职业质地不休升迁，可能会减少内地住户赴港投保的需求。
王鹏冷漠，香港保障公司不错通过加强居品改进和职业升迁来握续扩大增量阛阓，举例推出更多合适内地浮滥者需求的保障居品、提供愈加方便和高效的理赔职业等。此外，跟着科技的不休发展，香港保障公司还不错琢磨利用东谈主工智能、大数据等技能技能来升迁职业质地和效果。
购买港险需温暖哪些风险？
2016年，原中国保监会曾发布“对于内地住户赴港购买保障的风险教唆”，从法律、外汇、收益、退保、具体要求等五方面作念出教唆。
记者在看望窥察中发现，香港保障的招引力主要体当今保障权利、分成收益等方面，不少香港保障机构宣称永恒薪金率可最初7%，但值得提防的是，香港的分成类保障频繁按照最优推测投资收益率演示，而如斯高的预期收益实践很难达到。
香港保障代理东谈主Polly告诉本报记者，凭证香港律例中对保障公司的相关章程，无论是否是香港腹地东谈主士，成年东谈主行为投保东谈主或者被保障东谈主齐需本东谈主到香港进行“面对面”签单，不然为违纪保单，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。
采访中，杨泽云也向本报记者指出：“香港保障需要出境到香港投保，出现理赔纠纷，需要撤职香港法律。凭证现行的章程，投保香港保障，需要在香港当地的阵势投保。因此，内地住户投保香港保障至少需要来去交通用度，而这些用度可能最初所省俭的保障费。天然，淌若无意安排去香港旅游，则可忽视此项用度。此外，我国内地法律不保护境外保单的权利。因此，香港保单发生纠纷需要到香港当地进行维权，而香港的法律诉讼用度高于内地。”
杨泽云先容称：“香港保障的示知要求高于内地。香港的保障阛阓较为闇练和阐明，香港住户的保障学问也较为丰富。保障缱绻所撤职的最大诚信原则中的示知要求，我国内地是商讨回话示知，而香港则是无尽示知，即不仅局限于投保单所商讨的问题，其他任何影响保障东谈主是否承保或者是否增加费率的‘病笃事实’均需如实示知。而一朝违犯如实示知义务，则可能导致保障公司不承担保障金给付包袱。”
此外，杨泽云还提到资金收支境问题。他默示，面前，我国内地对于外汇治理较为严格。去香港购买香港保障，需要购汇出境，将来保障公司给付保障金还触及外汇换东谈主民币入境。在刻下我外洋汇治理较严格的环境下，需要提防资金收支的合规性，幸免出现风险。同期，在这个过程中也靠近着外汇汇率风险。
白小勇向本报记者指出，内地浮滥者在购买香港保单时应提防法律风险，盲从香港的法律和章程。此外，还需温暖汇率风险及健康申报各异。“购买香港保单时需要琢磨到汇率波动对保单价值的影响；而淌若购买的是健康保障，需要琢磨到香港和内地的医疗体系和用度等方面的各异。”
郑磊以为，在购买保障前，浮滥者应充分了解居品细节、比较多家保障公司的报价和要求，确保购买到适宜我方需求的保障居品。
“香港保障亦然保障，而非投资，”杨泽云教唆称，“是以，买香港保障的最终仍然得是驻扎风险、交接风险，而非以获取较高收益为缱绻。”