（原标题：金融监管总局：9月1日起新备案的平方型保障家具预定利率上限为2.5%）
国度金融监督处理总局对于健全东谈主身保障家具订价机制的告知
金发〔2024〕18号
各金融监管局，各东谈主身保障公司，保障业协会：
为全面贯彻中央金融使命会议精神，稳当商场场面变化，强化资产欠债统筹联动，切实提能手身保障业欠债质地，现就健全东谈主身保障家具订价机制相关事项告知如下：
一、自2024年9月1日起，新备案的平方型保障家具预定利率上限为2.5%，关联背负准备金评估利率按2.5%推论；预定利率起首上限的平方型保障家具罢手销售。
二、自2024年10月1日起，新备案的分红型保障家具预定利率上限为2.0%，关联背负准备金评估利率按2.0%推论；预定利率起首上限的分红型保障家具罢手销售。新备案的全能型保障家具最低保证利率上限为1.5%，关联背负准备金评估利率按1.5%推论；最低保证利率起首上限的全能型保障家具罢手销售。
三、成就预定利率与商场利率挂钩及动态诊疗机制。参考5年期以上贷款商场报价利率（LPR）、5年如期入款基准利率、10年期国债到期收益率等永远利率，笃定预定利率基准值，由保障业协会发布。挂钩及动态诊疗机制应当报金融监管总局。达到触发要求后，各公司按照商场化原则，实时诊疗家具订价。
四、对于分红型保障家具和全能型保障家具，各公司在演示保单利益时，应当高披缁具的保障保障功能，强调账户的利率风险共担和投资收益分红机制，外汇投资匡助客户全面了解家具特色。要均衡好预定利率或最低保证利率与浮动收益、演示利益与红利完结率的关系，字据账户的资产配置特色和预期投资收益率，互异化设定演示利率，合理相通客户预期。在泄漏红利完结率时，应当以家具销售时使用的演示利率为计较基础。
五、饱读吹斥地永远分红型保障家具。对于预定利率不高于上限的分红型保障家具，不错按平方型保障家具精算法例计较现款价值。
六、真切“报行合一”，加强家具在不同渠谈的缜密化、科学化处理。各公司在家具备案或审批材料中，应当表明个东谈主代理、互联网代理、银邮代理、经纪代理等销售渠谈，同期列示附加用度率（即可用总用度水平）和用度结构。
七、要教育以客户为中心的理念，优化家具斥地贪图，稳规律整家具结构，束缚拓展和丰富保障保障的内涵和外延，更好疯狂东谈主民群繁多元化保障保障和金钱处理需求。
八、要强化销售活动处理，切实保护滥用者正当职权。加强销售东谈主员分级分类处理，有序完结销售东谈主员天禀分级、家具分类、互异授权。加强家具符合性处理，字据滥用者需求、风险承受才融合交费才调销售适配的保障家具，不得将浮动收益误导为保证收益。
九、要成就与预定利率动态诊疗机制相稳当的家具斥地处理体系，确保预定利率诊疗经由中家具斥地、切换、停售、销售处理、客户办事等各项使命稳重有序进行。
国度金融监督处理总局
2024年8月2日